楽天銀行デビットカードで公共料金支払いもお得に！0.2%→1%還元で賢く節約
2025年3月1日より、楽天カードのポイント還元率に変更が発表されました。2024年8月1日の楽天グループ以外の保険料や携帯電話料金などの支払いに対するポイント還元率の引き下げられたばかりです。今回の主な変更内容は、公共料金の電気・ガス代、決済サービスへのチャージ分の対象事業の拡大と海外取引等における楽天カード（Visa・Mastercard）利用獲得ポイントの引き下げです。この変更により、これらの対象外サービスを楽天カードで支払っている楽天経済圏ユーザーに影響が及ぶことが予想されます。今回の楽天カードの変更点と、今後どのように対策を講じるべきかについて詳しくお伝えしていきます。
楽天カードで公共料金を支払う場合の還元率は0.2%ですが、楽天銀行デビットカードでは1%の還元が受けられます。公共料金が年間408,000円の場合、楽天カードでは年間816ポイント、楽天銀行デビットカードでは年間4,080ポイントとなり、差は3,264ポイントです。
| 支払い方法 | 還元率 | 年間ポイント（年間408,000円の場合） |
|---|---|---|
| 楽天カード | 0.2% | 816ポイント |
| 楽天銀行デビットカード | 1% | 4,080ポイント |
※還元率とポイント数は2026年10月26日に各公式サイトで確認した内容です。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
この記事がおすすめな人
- 公共料金を節約したいと考えている方
- 電気代やガス代などの固定費を効率的に節約したい方に最適です。
- 楽天経済圏を活用している方
- 楽天ポイントを効率的に貯めて活用したい楽天ユーザーにおすすめです。
- デビットカードを利用したい方
- クレジットカードを作れない、または使いすぎを防ぎたい方に向いています。
- 他社のサービス利用を継続したい方
- 保険や携帯料金の支払いを変更せずに、還元率を上げたい方に役立ちます。
- 安全で便利なカードを探している方
- セキュリティ機能が充実し、日常生活での使いやすさを求めている方にぴったりです。
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楽天カードと楽天銀行デビットカードを比較してのメリット
楽天銀行デビットカードには、楽天カード（クレジットカード）と比較しても多くのメリットがあります。特に注目すべきポイントは、公共料金の支払いにおける還元率の違いです。
楽天カードで公共料金を支払う場合、還元率は0.2%にとどまりますが、楽天銀行デビットカードでは1%の還元率を誇ります。
この差は、年間を通じて大きな影響を及ぼす可能性があり、長期的に見れば、楽天銀行デビットカードの方が還元率が良くはるかに経済的です。
公共料金を楽天銀行デビットカードで支払いした場合
| 項目 | 月額料金（目安） | 年間料金（目安） | 楽天カード | 楽天銀行 デビットカード |
|---|---|---|---|---|
| 電気代 | 18,000円 | 216,000円 | 432 | 2,160 |
| ガス代 | 8,000円 | 96,000円 | 192 | 960 |
| 水道代 | 8,000円 | 96,000円 | 192 | 960 |
| 合計 | 34,000円 | 408,000円 | 816 | 4,080 |
それぞれの公共料金の目安から算出すると楽天カードでの支払いでは年間816ポイントに対して、楽天銀行デビットカードでは年間4,080ポイントも獲得できるようになります。
還元率が高い楽天銀行デビットカードを選ぶことにより、節約につながりますね。通信費などもいれると、もっとお得になります。
楽天カードの2025年3月1日からの還元率
2025年3月1日より、上記の対象サービスの支払いにおいては還元率が、500円につき1ポイントに変更されます。
海外取引等における楽天カード（Visa・Mastercard）利用獲得ポイントについて
＜ポイント還元率＞
200円ご利用につき1ポイント進呈
＜対象となる利用先＞
海外での取引
海外の事業者またはその関連会社が日本国内で行うインターネット上の取引
| 主な対象サービス | ||
|---|---|---|
| Uber (Uber Eats・Uber Trip等) | SHEIN | Temu |
| Steam | HoYoverse | |
| Adobe | OpenAI | AliExpress |
| PayPal | Zoom | Grab |
| Patreon | Myprotein | Alipay |
| Spotify | iHerb | Taobao |
| HUAWEI |
（利用明細に「利用国US」のような海外利用の記載がある利用分）
詳しい還元率や対象サービスの一覧については、こちらからご確認ください。今後、楽天サービスへの切り替えを検討することも選択肢のひとつかもしれません。
電力会社
エネクスライフサービス エバーグリーンリテイリング M・E・M オクトパスエナジー
コスモでんき CDエナジー シン・エナジー J:COM でんき Japan電力 ストエネ スマ電
ソフトバンクでんき Next Power ヘーベル電気 ミツウロコでんき Looopでんき
ガス会社
いちたかガスワン エコアガス エアーク エネアーク関東 エネアーク中部 エネライフ
ENEOSグローブエナジー ENEOS都市ガス エネクル 沖縄ガスニューパワー 大多喜ガス
カニエJAPAN 河原実業 北ガス きゅうでんガス クレックス 西部ガスエネルギー
静岡ガスエネルギー すまいるガス 鈴与のLPガス 大東ガス 中央液化ガス 東邦液化ガス
トーホクガス TOELL 東海ガス 東電ガス for au 日本ガスコム 日本海ガス 日本ガス
ハルエネガス PinT 広島ガスプロパン ヘーベルガス まちエネガス ミツウロコガス
ミツウロコヴェッセル 明治産業 吉村アクティブ産業 レモンガス
税金についてはこちらをご参考に
楽天サービスなら楽天カードの還元率は高水準
楽天カードで支払いを行う場合、以下の還元率が適用されます。楽天のサービスを利用することで、対象外のサービスと比較して最大6倍のポイント還元が受けられることになります。
楽天でまとめると、これほどお得に還元されるんですね！楽天のサービスはリーズナブルで、還元率も高いため、節約にも大きく貢献します。楽天の保険やモバイルなど、楽天経済圏での統一をお考えの方は、ぜひご相談ください。お問い合わせフォームよりご連絡ください。
楽天経済圏は、仕組みが分かると効く反面、設定や順番を間違えると取りこぼします。私自身、楽天経済圏を活用して通算78万ポイントを貯めてきましたが、最初は「今の設定で合っているのかな？」と手探りでした。ご自身のポイントの貯め方や家計のバランスで「ちょっと確認してみたい」ことがあれば、家計アドバイザーとして、フラットな目線で「今のままで大丈夫か」「もったいない部分はないか」を一緒に確認しています（無理な勧誘やしつこい連絡はしません）。まずは私がどんな人間か、プロフィールを覗いてみてください。
楽天銀行デビットカードが選ばれる理由
「でも、付き合いで加入していて、解約しづらいし、保険を変えるのも面倒…」とお悩みのあなた！ご安心ください。まだ解決策はあります。
楽天銀行デビットカードを作成することで、楽天カードのポイント改悪に対する対策が可能です。2024年8月1日から変更された保険会社や携帯電話会社だけでなく、公共料金の支払いでも1%のポイント還元率で受けとれるため、他のデビットカードやクレジットカードと比べても非常に魅力的です。
このカードを活用すれば、毎月の電気代やガス代、水道代などの支払いが実質的に割引され、日々の出費を賢く節約することができます。
おすすめのブランドは「JCB」です。キャンペーンが豊富で、さらにお得な特典もあります。
ただし、楽天グループの施策強化により、このルートも将来的に変更される可能性があるため、早めの対応をおすすめします。
楽天銀行デビットカードのポイント還元率の高さと利便性
楽天銀行デビットカードの大きな魅力の一つは、その高いポイント還元率です。特に公共料金の支払いにおいて、他の多くのデビットカードが還元率0.2%程度にとどまる中、楽天銀行デビットカードは1%の還元を提供しています。
つまり、毎月の固定費である公共料金を楽天銀行デビットカードで支払うだけで、年間を通してかなりのポイントを効率的に貯めることができるのです。
利便性の面でも、楽天銀行デビットカードは非常に優れています。1枚で日々のさまざまな支払いに対応でき、楽天市場でのオンラインショッピングや、コンビニ・スーパーでの買い物、さらには国内外のATMでの現金引き出しまで幅広くカバーします。
また、楽天銀行のアプリを使えば、リアルタイムで残高や利用明細を確認できるため、支出をすぐに把握できる点も大きなメリットです。
このように、楽天銀行デビットカードは、日々の生活をより豊かで便利にしてくれる頼もしいパートナーと言えるでしょう。
楽天銀行デビットカードは楽天エコシステムでも活躍
楽天銀行デビットカードを持っていると、楽天エコシステム内でも大いに活躍します。
楽天エコシステムとは、楽天市場、楽天トラベル、楽天モバイルなど、楽天が提供するさまざまなサービス群を指します。楽天銀行デビットカードを利用すれば、デビットカードで貯めたポイントはもちろん、他の楽天サービスで貯めた楽天ポイントも支払いに充当でき、効率的に活用することが可能です。
また、楽天カードでは楽天サービス以外でのポイント還元率が低くなる場合がありますが、楽天銀行デビットカードなら、他のサービスでも高い還元率でポイントを貯められます。楽天エコシステムを賢く活用し、効率よくポイントを貯めていきましょう。
楽天市場での還元率は？
楽天銀行デビットカードの楽天市場での還元率は1%のみです。楽天銀行デビットカードでは、楽天市場のSPUの特典はありませんので、通常購入分1％＋楽天銀行デビットカード利用分1％の2％となります。一方楽天カードでは、通常購入分1％＋楽天カード利用分1％＋楽天市場SPU分1％で3％です。その他5と0のつく日などもありますので、よほどの理由がない場合は楽天カードでの購入がお得です。
楽天銀行デビットカードの独自の利点
多くのデビットカードでは、ポイントでの支払いに対応していないことが多いですが、楽天銀行デビットカードは違います。
楽天銀行デビットカードは、ポイントが貯まるだけでなく、貯めたポイントを使って支払いも可能です。1ポイント＝1円として、1回の利用につき50ポイントから利用でき、柔軟に使い道を選べます。
ポイント利用の方法は2つのパターンがあります。1つ目は、デビットカード利用時に常にすべてのポイントを使う設定。2つ目は、利用額に対して設定した特定のポイント数だけを使うパターンです。
いずれの方法でも、事前に設定を行う必要があります。
楽天カードと楽天銀行デビットカードの使い分け
公共料金は楽天銀行デビットカードで支払い、楽天での買い物は楽天カードで行うという使い分けがおすすめです。
また、楽天銀行デビットカードは銀行残高分しか使えないため、使いすぎが気になる方や、クレジットカードを作れない方でも安心して利用できます。自分に合った使い方ができるのも大きな魅力です。
とはいえ、楽天カードと楽天銀行デビットカードを別々に使うのは難しいと感じる方も多いでしょう。そこで、以下にいくつかの提案をいたします。
楽天カードの支払い口座を楽天銀行に変更する
楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定することで、お金の管理がよりスムーズになります。
さらに、これにより楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）のポイントアップにもつながるため、非常におすすめです。
楽天カードと楽天銀行デビットカードの引き落とし金額を、楽天銀行口座に準備しておくだけで簡単に管理できます。
資金の移動が面倒な方や手数料が気になる方には、こちらのサービスを利用することをおすすめします。スマホで簡単に操作できるので、手軽にお金の移動が可能です。
楽天銀行デビットカードの 安全性と使い勝手
楽天銀行デビットカードのもう一つの大きなメリットは、その安全性と使い勝手です。
最新のセキュリティ技術を採用しているため、カードの不正利用リスクを大幅に軽減しています。
さらに、ユーザーインターフェースは非常に直感的で、誰でも簡単に利用を開始できるのも魅力の一つです。
楽天銀行デビットカードのセキュリティ機能
楽天銀行デビットカードは、ICチップや「J/Secure」、さらには一時的なカード利用停止機能を備えています。
これにより、カードを紛失または盗難に遭った際でも、迅速に対応でき、不正利用を防ぐことが可能です。
さらに、オンラインショッピングの際にはセキュリティコードの入力が必須となっており、カード情報が第三者に漏れるリスクを最小限に抑えることができます。
「J/Secure」とは、インターネットショッピングの際に「カード番号」や「有効期限」などのカード情報に加え、あらかじめお客さまが登録された「ワンタイム認証用メールアドレス」へ発行された「ワンタイムキー」をご入力いただくことにより、カード情報の盗用による「なりすまし」などの不正使用を未然に防止するサービスです。 引用：楽天銀行HP
日常利用での便利な機能とサポート
楽天銀行デビットカードは、充実したカスタマーサポートを提供しています。
万が一のトラブルや疑問が発生した際には、24時間365日体制のカスタマーサポートが迅速に対応します。
さらに、カードの利用設定や管理は専用のモバイルアプリから簡単に行うことができ、利用明細の確認、ポイントの管理、予算管理まで一元的に行えるのも大きな利点です。
これらの機能により、楽天銀行デビットカードは日々の生活をより安全で快適に支える重要なツールとなっています。
楽天銀行デビットカードのお得な作り方
モッピー経由の楽天銀行口座開設で通常1,500ポイント貰えます！
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楽天銀行デビットカードとファミペイと併用する
かつては、2024年10月時点では楽天銀行デビットカード（JCB）からファミペイへのチャージで1%の還元が受けられ、ファミペイの請求書払いと組み合わせる方法も紹介されていました。しかし、2026年時点ではこのルートは活用できません。過去のチャージ上限や請求書払いの対応企業・対応不可企業のリストは、現在は使えない情報のため、この記事では省略しています。
ファミペイへのチャージを前提とした支払い方法は、現在は利用しないようにしてください。最新の対応状況は、ファミペイの公式サイトでご確認ください。
まとめ
楽天銀行デビットカードは、日常生活を便利にするための優れたツールです。高いポイント還元率やセキュリティ機能、充実したカスタマーサポートを備えており、特に公共料金の支払いでは1%の還元が得られます。また、楽天エコシステム内でのポイントの利用が可能です。なお、ファミペイへのチャージを活用したルートは、2026年時点では活用できません。
使い分けとしては、公共料金は楽天銀行デビットカードで、楽天での買い物は楽天カードを利用するのが効率的です。スマホで簡単に資金移動ができ、管理もスムーズに行えるため、安心して利用できます。
このように、楽天銀行デビットカードは、経済的で安全な生活を支えるための重要な選択肢と言えるでしょう。
よくある質問（FAQ）
Q．楽天カードで還元率が下がった支払い（公共料金・保険料・携帯料金）は、楽天銀行デビットカードではどうなりますか。
A．楽天カードでは、公共料金は500円につき1ポイント（0.2%相当）、保険料と携帯電話ご利用料金・通信費等は200円につき1ポイント（0.5%相当）に区分されています。楽天銀行デビットカードは、ブランドを問わず100円につき1ポイント（還元率1%）です。そのため、支払い先がデビットカードでの支払いに対応している場合、公共料金や保険料、携帯料金を楽天銀行デビットカードで支払うことで1%の還元が受けられます。ただし、電子マネーやプリペイドカードへのチャージなどはポイント進呈の対象外です。ポイント進呈には、事前に楽天会員リンク登録（ハッピープログラムへのエントリー）が必要です。
Q．公共料金の支払い設定は、どのような手順で行いますか。
A．まず楽天銀行の口座を開設し、楽天銀行デビットカードを作ります。次に、楽天会員リンク登録（ハッピープログラムへのエントリー）を済ませます。ポイント進呈には、ポイント進呈予定月の1日時点で楽天会員リンク登録が完了していることが必要です。そのうえで、各公共料金の支払い方法の申し込みで、デビットカードでの支払いに対応している場合は、支払い方法として楽天銀行デビットカードを指定します。デビットカードは銀行残高分しか使えないため、楽天銀行口座に支払い額以上の残高を用意しておきます。サービスによってはデビットカードでの支払いができないものもありますので、事前に支払い先にご確認ください。
Q．楽天銀行デビットカードで貯まったポイントは、どのように使えますか。
A．1ポイント＝1円として、1回の利用につき50ポイントからデビットカードの支払いに利用できます。利用するには、事前に設定を行う必要があります。
